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Você está com o nome sujo e acha que nunca mais vai conseguir um cartão de crédito? Calma! A boa notícia é que hoje existem diversas opções de cartão de crédito para negativado no mercado. É possível ter acesso ao crédito mesmo com restrições no CPF, desde que você escolha a alternativa certa.
Você vai entender como esses cartões funcionam, quais cuidados deve tomar antes de solicitar o seu e quais são os melhores disponíveis em 2025. Com as informações corretas, fica mais fácil retomar o controle da sua vida financeira com segurança e consciência.
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Por que os bancos oferecem cartão de crédito para negativado?
Tradicionalmente, quem tem restrição no CPF enfrentava grandes dificuldades para conseguir crédito. No entanto, isso mudou. Com o aumento da inadimplência no Brasil, os bancos e fintechs passaram a criar produtos específicos para quem está com o nome negativado.
Além disso, há uma explicação prática: mesmo com o score baixo, muitos negativados continuam movimentando contas, pagando contas essenciais e recebendo salários. Por isso, algumas instituições viram aí uma oportunidade de oferecer crédito com mais segurança — normalmente atrelado a um limite mais controlado ou garantido por algum valor.
Como funciona o cartão de crédito para negativado?
O modelo mais comum é o cartão de crédito com garantia. Nesse caso, você precisa depositar um valor (por exemplo, R$ 300) que servirá como limite do seu cartão. Essa modalidade é chamada de cartão de crédito com caução ou pré-pago com função crédito. Isso diminui o risco para a instituição financeira e aumenta suas chances de aprovação.
Outro tipo é o cartão consignado, voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Como o valor da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor e, por isso, mesmo negativados conseguem acesso.
Quem pode solicitar um cartão de crédito para negativado?
Em geral, qualquer pessoa com CPF ativo e documento de identidade pode solicitar. No entanto, cada instituição impõe seus próprios critérios. Entre os mais comuns estão:
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Ter mais de 18 anos
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Comprovar renda (mesmo que informal)
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Ter um celular com acesso à internet
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Fazer um depósito inicial (em caso de cartão com garantia)
Mesmo assim, é sempre bom lembrar: a aprovação pode variar conforme o tipo de cartão e a análise interna da instituição.
Melhores opções de cartão de crédito para negativado em 2025
Se você chegou até aqui, provavelmente quer saber quais são as melhores alternativas do mercado. Abaixo, listamos alguns cartões bastante procurados por negativados:
1. Nubank com garantia do Nu Limite Garantido
Você deposita um valor na conta do Nubank e usa esse valor como limite no cartão. Fácil de solicitar, 100% digital e com app intuitivo.
2. Banco Inter com garantia CDB+Limite
Ao investir em CDBs do Inter, você transforma o valor investido em limite no seu cartão. Assim, você ganha duas vezes: limite no crédito e rendimento.
3. BMG Card Consignado
Destinado a aposentados e pensionistas do INSS, esse cartão tem juros baixos e não consulta o SPC/Serasa. O pagamento da fatura é feito automaticamente com desconto em folha.
4. PagBank Cartão com garantia
Funciona de maneira semelhante ao Nubank: você deposita e usa. A aprovação costuma ser rápida e o aplicativo é bem completo.
Quais cuidados tomar antes de contratar um cartão sendo negativado?
O cartão de crédito para negativado pode ajudar, mas também representa um risco se você não souber usá-lo com responsabilidade. Mesmo nos casos em que você deposita um valor como garantia, ainda precisa pagar a fatura todos os meses. O banco não desconta automaticamente o valor do depósito — ele apenas usa esse montante como segurança.
Por isso, antes de contratar, siga estas dicas para evitar problemas e usar o cartão a seu favor:
Analise se realmente precisa do crédito
Muitas vezes, o crédito parece uma solução rápida. No entanto, se você já tem dívidas, aumentar o gasto pode piorar a situação. Use o cartão com consciência.
Verifique as taxas de juros e anuidade
Alguns cartões para negativado têm juros mais altos. Compare diferentes opções e leia os termos com atenção. Evite armadilhas escondidas no contrato.
Dê preferência a cartões com garantia
Eles são mais seguros tanto para o banco quanto para você. Além disso, ajudam a melhorar sua relação com o crédito e até seu score, desde que sejam bem usados.
Usar cartão de crédito com nome sujo ajuda a limpar o nome?
De forma direta, não. O simples fato de ter um cartão não tira seu nome dos órgãos de proteção ao crédito. No entanto, ao usar bem o cartão, pagar em dia e evitar novas dívidas, você mostra ao mercado que está recuperando o controle financeiro. Com o tempo, isso pode sim ajudar a melhorar seu score e facilitar futuras negociações com os credores.
Dica bônus: use o cartão como ferramenta, não como salvação
Se você está negativado, o cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil — mas não deve ser visto como a salvação para seus problemas financeiros. Ao invés de usá-lo para fazer novas dívidas, use-o com inteligência: compre o essencial, pague sempre em dia e, se possível, aproveite para juntar pontos ou cashback.
Muitas pessoas começam com um cartão de crédito para negativado e, em poucos meses, conseguem voltar a ter acesso a outras linhas de crédito mais vantajosas. A chave está no uso consciente e estratégico.
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